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【央视新闻客户端】

“翻身仗 ”背后，藏着多重隐忧。

1

主业拉胯 ，靠副业“翻身
”

渤海银行刚打了一场“翻身仗”
。

2024年财报显示
，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元 ，同比增长3.44%。

别看涨幅不大，能实现正向增长
，已经是一种进步 。

回看过往，2023年 ，渤海银行实现营业收入249.97亿
，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%
。

更早的时候 ，2020-2022年
，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元 、291.94亿元
、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15% 、-9.35%。

同期净利润分别为84.45亿元
、86.30亿元、61.07亿元 ，同比增速分别为3.07% 、2.19%、-29.23% 。

遥想2019年
，渤海银行营业收入更是达283.78 亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元 ，同比增长15.71%
，堪称“高光时刻 ”
。

此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：

得益于持续优化业务结构
、升级展业模式、夯实客户基础 、丰富产品谱系
、凝聚创新力量。

这些字咱都认识 ，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话” 。

还得从财报找答案
。财报显示
，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元 ，增长35.20% 。尤其是：

交易收益净额同比增长87.47%
，金融投资净收益同比增长116.13%
。

由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。

副业开花 ，主业就有点不够看了 。

2024年
，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上
。

更严峻的是零售业务。财报显示 ，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元
，同比下降45%！

投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退 ，渤海银行经历了啥？

2

净息差收窄
，消费贷“埋雷
”

迹象其实早已出现 。

翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%
。

什么概念呢？和自己比 ，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。

和同行比
，2023年同期，平安银行、招商银行 、浙商银行
、兴业银行、中信银行 、光大银行
、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15% 、2.01%
、1.93%、1.78% 、1.74%、1.46% 。

就算放到A股的主要上市银行中 ，渤海银行的净息差也排在倒数
。金融监管总局数据显示
，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。

对于以信贷业务为主业的银行来说 ，净息差的收窄
，显然不是一件好事 。

还有一个迹象，来自零售业务
。

时间回到2017年 ，渤海银行便开始发力零售转型
，通过与蚂蚁
、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。

财报显示 ，2017年的时候
，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元 。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上 ，是原来的12倍还多
。

但在那之后，政策风向陡然生变
，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元 ，相比高峰期缩减60%以上 。

刹车踩住了
，狂飙后遗症却没有消失。

财报显示，2024年 ，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元
，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%
。

尤其是个人消费贷款不良率 ，2024年为12.37%
，比2023年同期上涨7.93个百分点。

从整体看，2024年底 ，渤海银行的不良贷款率微降至1.76% 。对比同行
，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07% ，光大银行为1.25%
。

很明显，在股份制银行中
，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。

如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题 。

3

股价跌去84% ，“求变 ”迫在眉睫

市场对渤海银行的态度
，直观反映在股价上
。

截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股 ，相比当年的高点已经跌去：

84%。

从市值看
，渤海银行最新市值为156.31亿港元 。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：

1/70
。

要知道 ，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行
，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元 。

就是这样一家大银行 ，总市值却只有156.31亿港元
，令人唏嘘
。

股价之外，更多的压力还来自内部。

2024年 ，渤海银行多次收到监管的罚单：

2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元 。5月
，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查
”制度执行不严等问题，被罚70万元。

过去几年 ，渤海银行已多次收到超千万元的罚单
。例如
，因存在贷款资金被挪用 、统计数据不真实
、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元 ，分支机构被罚款1230万元。

更经典的是2021年8月
，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款 ，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保 。由于存款一直被质押且屡次沟通未果
，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行 ”
。

一家企业存入银行的钱 ，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了
，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节 。

渤海银行成立于2005年 ，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市
。

如今
，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行 ，已经来到命运的十字路口！