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　　来源：瑞度

　　作者：许淑敏

　　今年初
，广发银行2025年工作会议上，蔡希良出席会议并作了发言。

　　他指出今年广发银行相关重点工作：一是聚焦政治引领 ，二是聚焦深耕湾区
，三是聚焦协同发展，四是聚焦深化改革 ，五是聚焦风险防控 。

　　蔡希良是中国人寿集团新晋董事长
，他于2024年8月升任中国人寿集团党委书记
、11月获批出任董事长
。而中国人寿集团是广发银行第一大股东，蔡希良作为代表出席工作会议 ，释放了一定的信号。

　　按照近年来的惯例，广发银行的董事长一般会由中国人寿集团董事长兼任 。中国人寿集团董事长杨明生、王滨 、白涛
，都兼任过广发银行董事长。

　　而去年，白涛已经辞去中国人寿集团党委书记、董事长等职务 ，接任者正是蔡希良
。

　　2025年3月
，白涛宣布因工作变动辞任广发银行董事长一职；4月底，广发银行正式官宣蔡希良获选董事长一职。

　　白涛金融业履职经验更为丰富 ，他曾在银行业
、投资管理行业、保险业等多个行业待过
，曾在工商银行 、中投公司
、中国人保、国家开发投资集团 、中国人寿集团等工作过 。

　　而蔡希良更偏学术类，他毕业于上海财经大学金融专业 ，曾任上海财经大学财务金融学院副院长
，此后在中信集团
、中国出口信用保险公司等公司任职，自2022年4月加入中国人寿集团
。

　　比起62岁的白涛 ，蔡希良年龄更小些
，现年59岁，即将满60岁。

　　蔡希良的加入 ，能为广发银行带来些什么改变，市场颇为期待 。

　　广发银行没有控股股东及实际控制人
，截至2024年末，该行前十大股东持股占比90.043%
。其中 ，中国人寿持股43.686%
，中信信托持股比例14.137%，国网英大国际控股集团、江西省交通投资 、财政部
、中航投资、广州城投集团等 ，分别持股8.919% 、8.184%
、5.218%、3.499% 、3.414%。

　　广发银行现任董监高共27名
，其中，董事长蔡希良、行长王凯
、董事王兵、董事于胜全 、董事刘晖等5名由中国人寿提名 ，而董事蔺雪冰由财政部提名
，董事杨东伟由国网英大提名，董事许越洪由江西省交通投资集团提名 ，董事张林富由广州市城市建设投资集团提名 。

　　蔺雪冰是财政部税政司二级巡视员
，广发银行此次选举财政部提名的蔺雪冰作为董事，一举成为继国有大行后 ，财政部向股份行派驻股权董事的首例
。

　　董事长
、行长等关键职位，均由中国人寿集团派驻。另外
，在行长之下，广发银行配置了4名副行长 ，分别为林德明、李小水 、李冰
、张恺（任职资格待核准） 。

　　2024年报显示
，广发银行共有6名董监高离任
。除了原董事长白涛，还有原董事蔡成维、原董事涂一锴 、原纪委书记陈向荣
、原董秘李广新等。

　　一批董监高的离职之下 ，是广发银行业绩有待提振的现实 。

　　2024年
，广发银行实现营业收入692．37亿元，同比下降0.63% ，实现净利润152．84亿元
，同比下滑4.58%，出现营收、净利双跌的状况。

　　广发银行的盈利能力指标偏低
。可以看到 ，2024年
，广发银行平均总资产收益率为0.43%。较2023年下降0.03个百分点，加权平均净资产收益率为5.51% ，较上年下降0.73个百分点 。

　　2024年，广发银行净息差1.54%
，较2023年的1.65%进一步收窄，更是低于2024年股份制银行净息差1.62%的平均值
。

　　截至2024 年末 ，广发银行总资产达到 3.64 万亿元
，同比增长约 3.7%，其中 ，贷款和垫款总额为2.13万亿元。同期
，该行总负债为3.3万亿元，客户存款2.26万亿元 。

　　财报显示 ，2024年底
，该行公司贷款余额1．05万亿元，较年初增长8.43% ，个人贷款余额8559.11亿元
，较年初下降3.13%，贴现余额2090.72亿元 ，较年初增长1.13%
。

　　广发银行深耕大湾区，截至2024 年末
，该行大湾区制造业 、科技企业和绿色金融贷款余额分别为 690 亿元
、694 亿元、626 亿元，较年初分别增长 24.5% 、25.9% 和 42.2%。

　　此前 ，广发银行对于房地产行业的信贷投放较为集中
，与恒大、富力等出险房企关系密切，导致不良率处于高位 。2024年 ，该行房地产业务贷款余额994.04亿元
，占比8.58%，不良率仍在上升 ，达到5．66%
，较上年度增加了0.25个百分点
。

　　在零售贷款上，信用卡业务一直是广发银行的优势所在 ，但近年来增长乏力。截至2024 年末
，该行信用卡累计发卡量1.23亿张，信用卡应收款项3928.46 亿元 ，同比下滑了7.5%，信用卡业务零售信贷占比为46%
，信用卡额度使用率为32%，较上年的33%有所下滑 。

　　按分部业绩来看 ，广发银行个人银行及信用卡业务的业绩贡献正在下降
。2017年
，广发银行个人银行及信用卡业务收入占比达到61.58%，支撑了广发银行过半业绩 ，但2024年
，广发银行个人银行及信用卡业务营业收入313.5亿元，占总营收比例仅为45%左右。

　　另外 ，广发银行信用卡投诉量不低 。2024年
，广发银行共接收监管转办投诉1．55万件。从消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】业务来看，主要集中在信用卡类（占比86.4%） ，达到1.33万件
，个人贷款类（占比7.1%），投资理财类（占比 2.8%） ，其他类（占比3.7%）
。

　　作为国内首批组建的股份制商业银行之一，广发银行近年来在零售金融
、对公业务等多个领域均有布局
，但整体增长压力犹存，上市计划也迟迟未能成行 ，是为数不多的未上市股份行。

　　在资本市场
，广发银行仍需提升竞争优势 。

　　截至2024年末，广发银行（含信用卡中心）在岗合同制员工35146人 ，比年初减少1811人
。